Auto-Abo vs. Leasing vs. Vario-Finanzierung: Wer gewinnt das Auto-Finanzierungsduell?

Ihr seid auf der Suche nach einem neuen Auto, wisst aber nicht so recht welche Kosten euch zukommen. Dann kommt noch die Frage dazu, welche Finanzierungsoptionen für euch in Frage kommen. Auf dem Markt gibt es etliche Angebote mit verschiedensten Finanzierungsmöglichkeiten. In diesem Artikel werden wir euch alles rund um die Vario-Finanzierung, das Leasing und das Auto-Abo erklären und am Ende schauen welche Finanzierungslösung das Duell gewinnen wird. 

Bedürfnisse

Ein Autokauf klingt im ersten Moment recht simpel: Ab zum Händler oder Autohaus und kaufen. Doch heutzutage ist das gar nicht mehr so einfach, sondern deutlich komplizierter.
Bevor die Suche nach dem neuen Wunschfahrzeug starten kann, müsst ihr euch zu folgenden Punkten Gedanken machen:

• Was möchte ich in Zukunft für ein Auto fahren?
• Welches Budget habe ich monatlich zur Verfügung ?
• Mit welchen Möglichkeiten kann ein Autokauf finanziert werden?
• Welches Finanzierungmodell ist für mich das Richtige?
• Mit oder ohne Anzahlung?
• Wie dringend benötige ich das neue Auto?

Habt ihr euch mit diesen Punkten beschäftigt, dann kann eure Suche beginnen. Das Internet eignet sich hervorragend: einmal schnell googlen und schon habt ihr in Sekunden eine Menge Informationen. Das Wichtigste aber ist, dass ihr euch über die Keyfacts erkundigt.

Das 1×1 der Möglichkeiten

Wir erklären euch die Unterschiede und Vorteile der drei beliebtesten Finanzierungsmöglichkeiten: Autoleasing, Vario-Finanzierung und für alle, die es richtig locker haben wollen – das Auto Abonnement. Welche Finanzierung am Ende zu euch passt, das müsst ihr selbst herausfinden.

• Vario-Finanzierung

Grundsätzlich vereint die Vario-Finanzierung die Komponenten des klassischen Leasings mit dem Vorteil das Auto im Anschluss an die Laufzeit erwerben oder zurückgeben zu können. In der Vario-Finanzierung wird nicht der Gesamtwert, sondern nur der Wertverlust des Fahrzeugs finanziert. Somit ist die Rate niedriger, als bei herkömmlichen Autofinanzierungen. Dadurch entsteht eben auch der Vorteil, dass nicht unbedingt eine Anzahlung geleistet werden muss. Wird sie dennoch geleistet, dann reduziert sich der zu zahlende monatliche Betrag. Am Ende einer Laufzeit, könnt ihr in den meisten Fällen zwischen Folgendem wählen:

1. Zahlung der Schlussrate + die festgelegte Ablösesumme: Eigentum am Auto geht komplett auf den Käufer über 
2. Anschlussfinanzierung: Restlicher Wert des Fahrzeugs wird mit einem neuen Kreditvertrag anschlussfinanziert
3. Beendigung des Vertrags: Die Schlussrate wird gezahlt und das Auto an den Kreditgeber zurückgeben.

Um eine Vario-Finanzierung abschließen zu können, muss Bonität vorhanden sein. Welchen Wert die Bonität haben muss, wird dabei vom Kreditgeber festgelegt. Die Laufzeiten sind schwierig zu bestimmen, da diese von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich sind. Bei meinAuto.de könnt ihr zum Beispiel zwischen 12 und 60 Monaten im sechs Monatstakt wählen. Besonders praktisch ist die Planungssicherheit, denn bereits zu Anfang der Vario-Finanzierung wird der Restwert, also die Kaufsumme im Falle der Übernahme, festgelegt. Kosten, welche ihr selbst tragen müsst, sind Versicherung, KFZ-Steuer, Wartung & Verschleiß, Zulassung und Betankung des Fahrzeugs. Manchmal besteht bei bestimmten Anbietern sogar die Möglichkeit, zusätzliche Leistungen hinzuzubuchen. Bei meinAuto.de können beispielsweise die KFZ-Versicherung, ein Wartungs- und Verschleißpaket oder eine Mobilitätsgarantie hinzu gebucht werden. 

Wenn es um die Verfügbarkeit geht, ist es üblich, dass die meisten Fahrzeuge bestellt werden müssen. Jedoch haben wir bei meinAuto.de festgestellt, dass viele Modelle bereits in 3 Monaten verfügbar sind. Das bedeutet, dass man sich hier auch vergleichsweise kurzfristig für einen Neuwagen entscheiden kann

Unabhängig davon, ob ihr als Privatkunden oder Gewerbekunden unterwegs seid, lohnt sich die Vario-Finanzierung für beide Personengruppen.

Wenn ihr unverbindlich herausfinden möchtet, welche Kosten für ein bestimmtes Auto anfallen, könnt ihr den Konfigurator bei meinAuto.de ausprobieren. Dort könnt ihr alle verfügbaren Optionen ausprobieren und die beste Lösung für euch finden. Auf diese Weise könnt ihr feststellen, ob euer Traumauto in euer Budget passt und wo ihr Anpassungen vornehmen könnt, um die Finanzierung möglicherweise doch umzusetzen. Ebenfalls könnt ihr einen CarCoach zu Rate ziehen oder direkt eine unverbindliches Interesse bekunden. 

Schon genug Infos?

• Leasing

Beim klassischen Leasing zahlt der Kunde eine monatliche Rate an den Leasinggeber, um das Fahrzeug für eine bestimmte Zeit zu nutzen. Am Ende des Leasingvertrags gibt der Kunde das Fahrzeug zurück oder hat die Möglichkeit, das Fahrzeug zu erwerben. Der Kunde ist während des Leasingzeitraums für die Wartung und Reparatur des Fahrzeugs verantwortlich. Die Zulassung und einmaligen Kosten liegen ebenfalls beim Leasingnehmer. 

Beim Leasing wird in der Regel eine Kilometerbegrenzung vereinbart. Sollten am Ende des Leasingvertrags mehr Kilometer auf dem Tacho stehen, wird ein vorab festgelegter Preis pro zusätzlichem Kilometer fällig. Bei diesen Kilometern spricht man von Mehrkilometern. Die Kosten sind von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Sollten auf dem Tacho weniger Kilometer sein, dann spricht man von Minderkilometern. Diese werden meistens nur sehr gering bis gar nicht vergütet. Es gibt jedoch weitere Kostenpunkte beim Leasing, da der Leasingnehmer neben den monatlichen Raten auch die KFZ-Steuer, Versicherung, Zulassungskosten und Reparaturen selbst tragen muss.

Meistens werden Leasingangebote mit Leasingfaktoren und Gesamtkostenfaktoren deklariert. Der Leasingfaktor wird berechnet, indem man folgendes rechnet:

Der Gesamtkostenfaktor setzt sich dann aus dem Leasingfaktor plus den einmaligen Kosten für z.B. Zulassung, Überführung etc. zusammen. Diese werden dann auf die Monate aufgeteilt und daraus entsteht der Gesamtkostenfaktor.

Die Flexibilität bei der Gestaltung ist beim Leasing in der Regel begrenzt, da die meisten Fahrzeuge vorkonfiguriert sind und in dieser Form übernommen werden müssen. Im Falle einer vorzeitigen Vertragskündigung oder Beschädigung des Fahrzeugs können Vertragsstrafen anfallen.

• Auto Abo

Beim Auto-Abo zahlt der Kunde ebenfalls eine monatliche Rate, um das Fahrzeug zu nutzen. Im Gegensatz zum Leasing sind jedoch alle Kosten wie Wartung, Reparatur, Versicherung und Steuern in der monatlichen Rate inklusive. Der Kunde kann das Fahrzeug in der Regel jederzeit kündigen (ggf. gegen Aufpreis) oder gegen ein anderes Fahrzeug tauschen. Ein Auto-Abo ist flexibler als ein Leasingvertrag und bietet dem Kunden mehr Freiheit bei der Auswahl des Fahrzeugs und der Laufzeit des Vertrags. Das Auto-Abo ist besonders geeignet für Menschen, die Wert auf Flexibilität legen und sich nicht langfristig an ein Fahrzeug binden möchten. Praktisch ist hier, dass der Kunde keine Anzahlung leisten muss. In einigen Fällen kann es sein, dass bei der Vollkaskoversicherung im Voraus eine Selbstbeteiligung hinterlegt werden muss.

Was die Kilometerbegrenzung betrifft, gelten beim Abonnement die gleichen Bedingungen wie beim herkömmlichen Leasingvertrag. Zusätzliche Kilometer müssen bezahlt werden, während ungenutzte Kilometer selten erstattet werden.

Ein absoluter Vorteil hier ist, dass einige Auto-Abo Anbieter viele Fahrzeuge recht schnell verfügbar haben. Bei like2drive bekommt man die Autos im Fast-Lane Abo zwischen 2 und 4 Wochen nach Vertragsschluss übergeben. Bei meinAuto.de kann die Wartezeit etwas länger sein, aber auch dort hat man sein Auto innerhalb von circa 8 – 12 Wochen. 

Ich nutze aktuell selbst  ebenfalls ein Auto-Abo. Denn offen gesagt konnten mein Mann und ich uns nicht einigen welches Auto wir für längere Zeit fahren wollen. Ich wollte einen SUV und er einen Kombi mit Spaßfaktor. Letztendlich ist es der SUV geworden, wenn auch nur auf Zeit🤭 

Neues Auto gefällig?

Kosten

Die kostengünstigste Option auf die monatliche Rate betrachtet, ist die Vario-Finanzierung. Das liegt in diesem Fall daran, dass am Ende des Finanzierungsvertrags eine Schlussrate fällig wird. Ihr könnt bei meinAuto.de zum Beispiel eure ganz eigene Konfiguration durchspielen und diese dann anfragen. Ihr könnt dort alle Komponenten anpassen: die Laufzeit, die Laufleistung, die Anzahlung. Passt ihr letztere nach oben an, dann verringert sich die Finanzierungsrate. Die Schlussrate bleibt bei der Vario-Finanzierung allerdings immer gleich. Praktisch: Solltet ihr den Wagen kaufen wollen, wird bereits am Anfang des Finanzierungsvertrags eine Kaufsumme festgelegt.

Das klassische Leasing liegt kostentechnisch auf dem zweiten Platz. Hier könnt ihr in der Regel die verschiedenen Komponenten anpassen, um die Leasingrate nach euren Bedürfnissen anzupassen. Anders als beim Autokredit gibt es jedoch keine Schlussrate am Ende der Laufzeit. Stattdessen könnt ihr das Fahrzeug einfach zurückgeben.

Werfen wir einen Blick auf das Auto-Abo, das rein preislich gesehen die höchste monatliche Belastung darstellt. Allerdings sind in diesem Paket alle Leistungen enthalten, wie Versicherung, Zulassung, Überführung, Wartung und Verschleiß. Ihr müsst lediglich einsteigen und losfahren, abgesehen vom Tanken natürlich. Es ist also das Rundum-Sorglos-Paket für diejenigen, die gerne auf jegliche organisatorischen Aufgaben verzichten möchten und möglicherweise bereit sind, etwas mehr zu zahlen.

Bitte beachtet, dass bei der Rückgabe der Fahrzeuge Kosten entstehen können. Im Team haben wir dafür ein gutes Beispiel, denn jemand hatte bisher drei Leasingwagen. Bei einem von den Fahrzeugen musste er aufgrund eines Parkremplers etwas nachzahlen. Dabei kommt ein unabhängiger Gutachter und schaut sich den Wagen an und bewertet diesen. Alltagsschäden, die nach mehreren Jahren Nutzung entstehen müssen nicht gezahlt werden. Lediglich Schäden im Blech oder anderweitige Schäden sind kostentechnisch selbst zu tragen, wenn diese selbstverschuldet sind. 

Fazit

Ein abschließendes Fazit zu ziehen und einen klaren Gewinner in diesem Duell zu küren, gestaltet sich bei diesem Thema wirklich schwierig. Es gibt keine klare Gewinner oder Verlierer. Letztendlich gibt es auf dem Markt drei Zahlungsvarianten, von denen eine günstiger ist als die andere. Ein Auto-Abo ist flexibler als Leasingverträge oder Finanzierungsverträge.  Dennoch möchte ich zum Schluss sagen, dass es hier kein richtig oder falsch gibt! Jeder muss für sich die beste Variante finden und das gelingt bei den Angeboten auf dem Markt eigentlich immer. Wichtig ist, dass ihr euch im Klaren seid, was ihr monatlich ausgeben möchtet. 

Zeig mir die Deals